Envie de vous constituer un patrimoine, de transmettre facilement vos biens à vos héritiers ou encore de mettre de côté vos économies pour réaliser un projet ? Pourquoi ne pas placer votre argent dans l’assurance-vie ? Ce type de contrat est un outil répondant parfaitement à vos attentes. En effet, il offre une multitude d’avantages. En premier lieu, à votre décès, les fonds de votre assurance-vie seront cédés à vos successeurs sans aucun prélèvement d’impôt. En second lieu, l’assureur s’engage, en contrepartie des frais à payer, à verser une rente ou un capital à une ou plusieurs personnes de votre choix. Toutefois, si vous avez des doutes ou des questions sur l’assurance-vie, voici un petit résumé qui peut vous être utile.
Quels sont les frais liés à l’assurance-vie
Durant la vie du contrat d’assurance-vie, 4 charges vous seront imposées :
– les frais de dossier dont vous devez vous acquitter lors de la souscription ;
– les frais d’entrée prélevés lors des versements des primes ;
– les frais de gestion déduits pendant toute la durée du contrat ;
– les frais d’arbitrage qui sont soustraits à chaque transfert d’une unité de compte à un autre.
Comment choisir les bénéficiaires du contrat d’assurance-vie ?
À combien s’élèvent le taux de rémunération d’un contrat d’assurance-vie
La rémunération d’un contrat d’assurance-vie dépend entièrement du type de contrat que vous avez sélectionné lors de la souscription. Pour un contrat en euro, par exemple, les fonds sont sécurisés et bénéficient du taux d’intérêt fixé dans le contrat. Pour les contrats en unité de compte, les capitaux sont investis dans des actions, des obligations ou des parts d’un organisme de placement collectif en valeurs mobilières.
Quelles sont les exigences requises pour avoir un contrat d’assurance-vie
Pour être titulaire d’un contrat d’assurance-vie, vous devez remplir quelques conditions. Tout d’abord, vous êtes tenu d’avoir la capacité juridique de souscrire à ce type de contrat. Ensuite, il faut que votre âge respecte les limites imposé par l’assureur. De plus, vous devez répondre sincèrement à l’intégralité des questionnaires médicaux donnés par l’assureur. Pour finir, vous êtes obligé de vous engager à verser les primes prévues dans le contrat.
Pour information, l’assureur est également contraint d’honorer plusieurs critères. En premier lieu, il faut que ce professionnel recueille tous les éléments de profil financier et familial. Cela lui donnera la possibilité de vous proposer un contrat adapté à vos besoins et votre situation. En second lieu, ce spécialiste est tenu de vous remettre un projet de contrat. Ce document stipule les obligations de chaque partie, la formalité de désignation du bénéficiaire, les frais facturés et les méthodes de rachat ou de transfert. Pour terminer, l’assureur est obligé de vous restituer une note d’information résumant les caractéristiques du contrat d’assurance-vie.
Comment s’y prendre pour désigner les bénéficiaires du contrat
La clause bénéficiaire vous permet de désigner les personnes qui recevront le capital ou la rente de votre assurance-vie après votre décès. À titre indicatif, vous avez la possibilité de sélectionner les bénéficiaires par mention dans le contrat, par le biais d’un testament (authentique ou olographe) ou par simple lettre à l’assureur.
