Un crédit sans apport à la construction est un type de prêt immobilier conçu pour les personnes qui construisent une maison plutôt que d’acheter une propriété établie. Sa structure de prêt diffère de celle des prêts au logement conçus pour les personnes qui achètent une maison existante.
Un prêt à la construction a le plus souvent une réduction progressive. Autrement dit, vous contractez le prêt (ou augmentez votre emprunt) au besoin pour payer les paiements d’avancement des travaux de construction.
Le montant disponible pour emprunter sera en partie basé sur la valeur de la propriété à l’achèvement de la construction.
Un prêt à la construction ne porte généralement intérêt que sur les 12 premiers mois, puis revient à un prêt standard en principal et intérêts.
Comment fonctionnent les paiements progressifs ?
Une fois le crédit sans apport à la construction approuvé et la construction de la propriété en cours, les prêteurs effectueront des acomptes tout au long des étapes de la construction.
Généralement, les paiements seront effectués à la fin de cinq étapes:
- Dalle ou base: C’est un montant qui vous aidera à poser les fondations de votre propriété. Il couvre le nivellement du sol, ainsi que la plomberie et l’imperméabilisation de votre fondation.
- Étape du cadre: Il s’agit d’un montant qui vous aidera à construire le cadre de votre propriété. Il couvre la maçonnerie partielle, la toiture, les fermes et les fenêtres.
- Blocage: Il s’agit d’un montant qui vous aidera à mettre en place les murs extérieurs et à insérer des fenêtres et des portes (d’où le terme de «verrouillage» pour vous assurer que votre maison est verrouillable).
- Aménagement ou réparation: Il s’agit d’un montant destiné à vous aider à faire les aménagements et les agencements internes de votre propriété. Il couvre les plaques de plâtre, l’installation partielle d’armoires et de bancs, la plomberie, l’électricité et les gouttières.
- Achèvement:Il s’agit d’un montant pour la conclusion des articles sous contrat (constructeurs, équipement, etc.), ainsi que pour toute touche de finition telle que la plomberie, l’électricité et le nettoyage général.
Au fur et à mesure que le prêt est utilisé, les intérêts et les remboursements sont calculés en fonction des fonds utilisés jusqu’à présent. Par exemple, si lors du troisième versement progressif, seul un montant de 150 000 € sur un prêt de 300 000 € a été utilisé, les intérêts ne seraient imputés que sur 150 000 €.
Il est également important de noter que la plupart des banques vous obligent à utiliser toutes vos actions avant de procéder au prochain paiement.
Les conditions de solvabilité du crédit
Pour faire simple, si vous envisagez de recourir à un crédit sans apport, le mieux c’est de vous adresser à votre banque prêteuse ou votre conseiller financier. Ils sauront vous conseiller sur la meilleure chance d’obtenir ce système de prêt.
En obtenant l’avis d’un professionnel, vous saurez également à l’avance à quel point votre dossier peut être recevable pour bénéficier du crédit ou pas. Sinon, vous devez vous tourner vers d’autres alternatives de prêt plus adaptées à vos besoins et vos possibilités.
